工商時報【孫彬訓╱台北報導】
美國高收益債基本面報喜，除了預期違約率將下降，債券發行公司去年第4季營收也報佳音，即使美國展開緩步升息格局也不怕。美林美銀統計，截至2月底，已有近70％的高收債發行公司公布去年第4季的財報狀況，結果去年第4季高收債發行公司的營收及獲利均明顯上升，營收數字更是連續四季改善。
瀚亞全球高收益債券基金經理人周曉蘭指出，高收債發行公司信用基本面狀況亦隨之改善，有助於趨動債信基本面的正向循環及降低違約風險。
周曉蘭指出，高收債發行公司基本面持續改善，有助於減緩目前信用循環後期利差走升壓力，亦有利於以美國高收債為核心持券的基金表現。
野村美利堅高收益債基金經理人郭臻臻表示，美高收債券今年2月違約率較前月改善下降，來到過去23個月新低，短中期的違約率改善態勢不變，受惠於較佳的美國經濟展望，美國的銀行業獲利表現，尤其是淨利息收入，可望受惠於利率上升環境。
郭臻臻指出，過去30年統計顯示，美國高收債的違約率與經濟成長率呈明顯負相關，因此若美國總統川普推出的政策有利於經濟成長，那麼美高收債市場的違約率預期可進一步下降改善。
第一金全球高收益債券基金經理人黃奕栩表示，具高利差、高殖利率特性的高收債或新興市場債，在再通膨環境下，表現往往優於其餘券種，建議可做為當前的核心資產。以高收債為例，其票息收益即貢獻近9成的報酬，另外1成則是來自於利差收窄帶來的資本利得挹注。
宏利美元高收益債券基金經理人張瑞明指出，美國各行業企業基本面保持穩健，但獲利成長速度明顯放緩，川普的政見包括減稅、擴大財政支出減少監管等刺激經濟成長的措施，預期高收益債券的投資報酬將在高利率衝擊債券價格，以及景氣好轉有利整體經濟間求取平衡。
▲ 圖／Tony的自然人文旅記
文／午夜說書人 芙蘿
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小學畢業旅行的時候，我跟班上的玲玲、小江和芝嫻睡一間。
當天晚上，我就夢到我和小江、芝嫻三個人突然來到從沒去過的田野間。雖說是從小額信貸比較沒去過，但是四週景物看起來又有點眼熟，不知道曾經在哪邊見過。
我們不知道自己在哪裡，也不知道怎麼會來到這邊，只想要趕快離開，回飯店休息。
天色很暗，我們身上又什麼東西都沒有，苗栗小額借錢大家都很害怕，就緊緊牽著手，隨意找個方向一同前進。
突然前方岔路口經過一個穿著我們學校制服的同學，像是在邊走邊尋找什麼。仔細一看，那人的側臉，正是玲玲！
我跟芝嫻兩個人正要叫住她，站我左邊的小江突然摀住我嘴巴，我右邊的芝嫻則開口大喊：「玲玲！快過來！」
玲玲馬上停下腳步，緩緩將身體轉過來，另一半邊的臉竟然爛掉了！
我被嚇了一大跳，可是嘴巴被小江緊緊摀住，所以沒能開口。
「啊---」芝嫻大聲尖叫。
我一聽到芝嫻的尖叫聲，就馬上醒過來，全身都冒著冷汗。
睡我旁邊的小江也醒過來，臉色非常蒼白。
我們兩人往旁邊的床看過去，芝嫻還在睡，可是玲玲不在床上。
小江跑去廁所看了一下，裡頭也沒人。打給玲玲才知道她在隔壁房間玩桌遊。
當下我們也沒想太多，怕吵到芝嫻，又想說現在才凌晨兩點，有什麼事吃早餐的時候再講好了。
很快我就又睡著了，這次一夜無夢，一覺到天亮。
早上我跟小江被 morning call 叫醒，發現芝嫻還在睡，而玲玲還沒回來，就跟小江一起叫芝嫻起來。可是她怎麼叫都叫不醒，小江碰到她的手發現手很冰涼，而且身體很僵硬！
我們馬上就去找隊輔，芝嫻也隨即被救護車載走。後來我跟玲玲、小江雖然還是都一起行動，但是三個人都沒有心情玩，也都沒說到什麼話，大家都很擔心芝嫻。
一直到畢旅結束，我們回到學校的時候，老師才跟我們說，芝嫻上救護車之前，就已經死了好幾個小時，是在睡夢中過世的！
我們三個人一聽都快嚇死了，怎麼想都想不到芝嫻會這麼突然就去世！我想到昨晚夢到的怪夢，就跟小江說我的夢境，小江聽我說完才告訴我，她那晚跟我夢到一模一樣的夢！
我們兩人這才恍然大悟，難怪我們會同時在半夜醒來，當時彼此都以為是自己把對方吵醒。
小江告訴我，那晚夢到玲玲的時候，她就覺得玲玲身上哪裡不對，好像不是真的玲玲，但一下子又說不上來為什麼。她看到那個像玲玲的女生，直覺就想轉身逃跑。看我要叫玲玲，就急得馬上摀住我的嘴巴，怕引起那個女生的注意。
等到早上 morning call，起來看到椅子上披著的制服，才想到夢裡面那個長的像玲玲的女生，身上穿的制服怪就怪在沒有校徽。
小江還說，我們check out的時候，她最後檢查房間還有沒有東西沒拿，才發現牆上掛著的畫跟我們昨晚夢到的夢境場景完全一樣！
我聽完渾身都起雞皮疙瘩，心裡覺得好毛、好可怕！怎麼會兩個人同時夢到房間裡的畫！誰又能想到夢裡的東西會殺死人呢！
晚上回到家，媽媽幫我把行李袋的衣服拿出洗的時候，突然對我說：「咦，你買了一幅畫回來啊？」
我一聽，突然頭皮發麻，有股不祥的預感。一轉頭，就看到與昨晚夢境極為相似的畫！與飯店房間裡的那幅畫真的很像，連畫框都長的一樣！
只不過，這次畫裡的景物有些不同，畫左下角的一顆老樹，多了個面貌熟悉的女孩。
芝嫻躲在樹後探出頭來，對著我笑......
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
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09. 照會流程南投小額借錢
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕小額信貸利率比較2016
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
台北小額借貸
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