工商時報【孫彬訓╱台北報導】

美國高收益債基本面報喜,除了預期違約率將下降,債券發行公司去年第4季營收也報佳音,即使美國展開緩步升息格局也不怕。美林美銀統計,截至2月底,已有近70%的高收債發行公司公布去年第4季的財報狀況,結果去年第4季高收債發行公司的營收及獲利均明顯上升,營收數字更是連續四季改善。

瀚亞全球高收益債券基金經理人周曉蘭指出,高收債發行公司信用基本面狀況亦隨之改善,有助於趨動債信基本面的正向循環及降低違約風險。

周曉蘭指出,高收債發行公司基本面持續改善,有助於減緩目前信用循環後期利差走升壓力,亦有利於以美國高收債為核心持券的基金表現。

野村美利堅高收益債基金經理人郭臻臻表示,美高收債券今年2月違約率較前月改善下降,來到過去23個月新低,短中期的違約率改善態勢不變,受惠於較佳的美國經濟展望,美國的銀行業獲利表現,尤其是淨利息收入,可望受惠於利率上升環境。

郭臻臻指出,過去30年統計顯示,美國高收債的違約率與經濟成長率呈明顯負相關,因此若美國總統川普推出的政策有利於經濟成長,那麼美高收債市場的違約率預期可進一步下降改善。

第一金全球高收益債券基金經理人黃奕栩表示,具高利差、高殖利率特性的高收債或新興市場債,在再通膨環境下,表現往往優於其餘券種,建議可做為當前的核心資產。以高收債為例,其票息收益即貢獻近9成的報酬,另外1成則是來自於利差收窄帶來的資本利得挹注。

宏利美元高收益債券基金經理人張瑞明指出,美國各行業企業基本面保持穩健,但獲利成長速度明顯放緩,川普的政見包括減稅、擴大財政支出減少監管等刺激經濟成長的措施,預期高收益債券的投資報酬將在高利率衝擊債券價格,以及景氣好轉有利整體經濟間求取平衡。













▲ 圖/Tony的自然人文旅記

文/午夜說書人 芙蘿

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小學畢業旅行的時候,我跟班上的玲玲、小江和芝嫻睡一間。

當天晚上,我就夢到我和小江、芝嫻三個人突然來到從沒去過的田野間。雖說是從小額信貸比較沒去過,但是四週景物看起來又有點眼熟,不知道曾經在哪邊見過。

我們不知道自己在哪裡,也不知道怎麼會來到這邊,只想要趕快離開,回飯店休息。

天色很暗,我們身上又什麼東西都沒有,苗栗小額借錢大家都很害怕,就緊緊牽著手,隨意找個方向一同前進。

突然前方岔路口經過一個穿著我們學校制服的同學,像是在邊走邊尋找什麼。仔細一看,那人的側臉,正是玲玲!

我跟芝嫻兩個人正要叫住她,站我左邊的小江突然摀住我嘴巴,我右邊的芝嫻則開口大喊:「玲玲!快過來!」

玲玲馬上停下腳步,緩緩將身體轉過來,另一半邊的臉竟然爛掉了!

我被嚇了一大跳,可是嘴巴被小江緊緊摀住,所以沒能開口。

「啊---」芝嫻大聲尖叫。

我一聽到芝嫻的尖叫聲,就馬上醒過來,全身都冒著冷汗。

睡我旁邊的小江也醒過來,臉色非常蒼白。

我們兩人往旁邊的床看過去,芝嫻還在睡,可是玲玲不在床上。

小江跑去廁所看了一下,裡頭也沒人。打給玲玲才知道她在隔壁房間玩桌遊。

當下我們也沒想太多,怕吵到芝嫻,又想說現在才凌晨兩點,有什麼事吃早餐的時候再講好了。

很快我就又睡著了,這次一夜無夢,一覺到天亮。

早上我跟小江被 morning call 叫醒,發現芝嫻還在睡,而玲玲還沒回來,就跟小江一起叫芝嫻起來。可是她怎麼叫都叫不醒,小江碰到她的手發現手很冰涼,而且身體很僵硬!

我們馬上就去找隊輔,芝嫻也隨即被救護車載走。後來我跟玲玲、小江雖然還是都一起行動,但是三個人都沒有心情玩,也都沒說到什麼話,大家都很擔心芝嫻。

一直到畢旅結束,我們回到學校的時候,老師才跟我們說,芝嫻上救護車之前,就已經死了好幾個小時,是在睡夢中過世的!

我們三個人一聽都快嚇死了,怎麼想都想不到芝嫻會這麼突然就去世!我想到昨晚夢到的怪夢,就跟小江說我的夢境,小江聽我說完才告訴我,她那晚跟我夢到一模一樣的夢!

我們兩人這才恍然大悟,難怪我們會同時在半夜醒來,當時彼此都以為是自己把對方吵醒。

小江告訴我,那晚夢到玲玲的時候,她就覺得玲玲身上哪裡不對,好像不是真的玲玲,但一下子又說不上來為什麼。她看到那個像玲玲的女生,直覺就想轉身逃跑。看我要叫玲玲,就急得馬上摀住我的嘴巴,怕引起那個女生的注意。

等到早上 morning call,起來看到椅子上披著的制服,才想到夢裡面那個長的像玲玲的女生,身上穿的制服怪就怪在沒有校徽。

小江還說,我們check out的時候,她最後檢查房間還有沒有東西沒拿,才發現牆上掛著的畫跟我們昨晚夢到的夢境場景完全一樣!

我聽完渾身都起雞皮疙瘩,心裡覺得好毛、好可怕!怎麼會兩個人同時夢到房間裡的畫!誰又能想到夢裡的東西會殺死人呢!

晚上回到家,媽媽幫我把行李袋的衣服拿出洗的時候,突然對我說:「咦,你買了一幅畫回來啊?」

我一聽,突然頭皮發麻,有股不祥的預感。一轉頭,就看到與昨晚夢境極為相似的畫!與飯店房間裡的那幅畫真的很像,連畫框都長的一樣!

只不過,這次畫裡的景物有些不同,畫左下角的一顆老樹,多了個面貌熟悉的女孩。

芝嫻躲在樹後探出頭來,對著我笑......

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09. 照會流程南投小額借錢

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕小額信貸利率比較2016

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

台北小額借貸


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林寧岳

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